【活儲、活存】

  活期存款 活期儲蓄存款
開戶資格 自然人/法人 自然人/非營利法人
利息 較低 較高

國內各銀行的存款帳戶,大體上可分「1. 活期性存款」、「2. 定期性存款」和「3. 綜合性存款」三大類。

 

1. 活期性存款:又分「支票存款」(又稱「甲種存 款」或簡稱「甲存」)、「活期存款」「活期儲蓄存款」。部分銀行還針對 中、大型企業或機關團體設計一種「薪資轉帳活期儲蓄存款」,其實也就是活期儲蓄存款。

活期性存款最大特點是隨時可以辦理存款或提款利息也比定期性存款來得低。其中的支票存款,更是沒有利息的存款,多 為公司行號、機關團體或生意人於商場往來時的支付工具。如在確認一筆交 易時,無論是付現或隔段時日再付款,買方便可開立一張支票,以替代現金給 付。俟支票到期日,接獲銀行「存款不足」通知,再將錢存入戶頭,以供支票 持有人兌領。
而一般受薪族群和其家庭成員,用到支票的機會並不多,但大多 數人則會在銀行或郵局開一個活期或活期儲蓄存款的戶頭。

活儲利率 > 活期活期存款活期儲蓄存款的利率所以有不小的差距,主要是政府鼓勵國民儲蓄的緣故。
活期儲蓄存款限自然人申請開戶,活期存款則無論自然人或 法人團體都可申請;存、提次數和存款金額,均無限制。而利率方面,各家銀行或有高低,但基本上同一家銀行同一時期掛牌的利率,活儲總是高於活期。

郵局的「郵政存簿儲金」=銀行的「活期儲蓄存款 」(郵局不開辦活期存款業務),但和銀行的活期儲蓄存款業務仍有點差異。即 郵政存簿儲金存款戶每年領得之利息,在每年五月申報綜合所得稅時,不必列 為收入;若利息所得來自於銀行的活期或活儲,則應全數申報,並得併入同一 申報戶當年各種利息所得,最高扣除二十七萬元的免稅額度。

2. 定期性存款:「定期存款」「定期儲蓄存款」「可轉讓定期存單」等三類。

ex: 12萬, 存一年期的
定存:1/1把12萬存進銀行, 每月可領利息,到了12/31銀行會把12萬本金還回
定期儲蓄存款: 每個月1號存1萬元進去,但不能每月領利息,到了12/31銀行會把12萬本金加上一整年的利息還回

定期儲蓄存款只有個人和非營利法人可以使用的,存款期間最少要一年。
其存款方式又可分為「1. 整存整付儲蓄存款」、「2. 存本取息儲蓄存款」,「3. 零存整付儲蓄存款」三種,其利息計算,除存本取息外,均採複利息計算,每月之利息均滾人本金再計利息,到期後連同本金一併提領,詳細說明如下:

單利:本金的部分去計算每一期的利息 。公式:本利和=本金 × ( 1 + 年利率 × 期數 ) 
複利:本金連同過去的利息去計算下一期的利息 。公式:本利和=本金 × (1+年利率)× 期數 

1. 存本取息儲蓄存款:係存入一定本金,按期領取利息,利採單利計算,按月由存戶憑單領取利息或存入該行之活期性帳戶。
2. 整存整付儲蓄存款:係在本金存入帳戶後不再新加本金每月的利息皆會滾人本金,成為次月本金的一部分,到期後連同加計之複利利息一併提領之存款。
3. 零存整付儲蓄存款:係指每個月皆固定存入一定數額的本金,然後將本月的本金加利息滾入下個月的本金,因此第二個月的本金總額應包括第一個月原來本金加利息,到期後連同加計之複利利息一併提領之存款。
4. 自由零存整付儲蓄存款:約定期間不限制存入次數及每次存入金額,整存零付儲蓄存款(這種存款很少有銀行提供我只知道彰銀及台企銀有)約定期間內,本金按月平均攤還。

定期存款是大家都可以使用的(個人.公司行號.機關團體.營利事業法人.非營利事業法人.都可以用)
定期存款存款期間最少一個月,利息的支付採單利計算,可選擇 按月付息 或 到期領取 或 指定按月自動存入客戶在該行之活期性存款帳戶

 

政府為了鼓勵民間個人儲蓄所以有些政策像是郵局存簿存款(即存簿儲金)的利息是免計入利息所得的.但本金最高以新台幣一百萬元為限,又如同自由零存整付存款也是為了鼓勵民間小額儲蓄.

 

3. 綜合性存款:結合「活儲」與「定儲」兩種存款特色, 兼有「定儲質押借款」功能的一種存款業務。

 

原文:http://blog.xuite.net/yuchenghu/660226/59175193-%E5%AE%9A%E6%9C%9F%E5%84%B2%E8%93%84%E5%AD%98%E6%AC%BE%E5%92%8C%E5%AE%9A%E6%9C%9F%E5%AD%98%E6%AC%BE%EF%BC%8C%E6%9C%89%E4%BD%95%E4%B8%8D%E5%90%8C%EF%BC%9F

 

  • 想要提高存款效益?採用「定存」 & 「定儲」,年利率平均都有 1% 以上,比活儲高了 5 倍。
  • 決定選定存或定儲?依存款放置的「期間」或是「資金池」多寡來決定選定存或定儲,若資金一年內都不會動用,可將資金轉存「定儲」
  • 目前,台灣銀行牌告一年期「定存」利率為 1.035%,一年期「定儲」利率則為 1.07%;除此之外,「定存」以單利計息,而「定儲」是以複利計息。因此,若同樣都是存百萬,一年下來「定儲」會比「定存」多 403 元;若是放 3 年期,「定儲」整存整付,就比「定存」多了 2050 元。 
  • 其次,當小資男女的「資金池」還在累積,則可以選擇「定儲」中的零存整付來累積,以每月存入 2 萬元為例,依台銀牌告利率估算,一年後就可以領到整筆 24 萬 1389 元。

 

原文:http://www.cna.com.tw/news/afe/201703030125-1.aspx

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